Які відсотки реально отримати за гроші на картці в Україні у 2026 році

Українці все частіше обирають гнучкість замість довгих вкладів, і банки готові платити за це до 16% річних. У 2026 році, коли інфляція прогнозується на рівні 7,5%, зберігати гроші «під матрацом» стає збитковою стратегією, тоді як сучасні карткові продукти дозволяють отримувати дохід, не втрачаючи доступу до коштів. Банківська система адаптувалася до нових реалій, пропонуючи ставки, які раніше були доступні лише для заморожених депозитів.

Ключовим фактором, що формує ставки, залишається облікова ставка Національного банку, яка станом на квітень 2026 року зафіксована на рівні 15%. Комерційні банки розміщують вільні кошти клієнтів у безризикові депозитні сертифікати НБУ, отримуючи гарантований дохід. Маржа між цією ставкою та пропозицією для клієнта є економічним двигуном ринку, що дозволяє фінансовим установам пропонувати вигідні умови навіть для коштів, які можна зняти будь-якої миті.

Найбільш привабливі пропозиції зараз можна знайти в гібридних продуктах, що поєднують ліквідність картки з високими відсотками. Наприклад, UKRSIBBANK пропонує 16% річних на перші три місяці для залишку до 200 тисяч гривень, за умови виконання невеликої кількості платежів. Unex Bank пропонує 5,5% на залишок від 10 тисяч і до 8% на суми від 100 тисяч, додаючи до цього кешбек на покупки. Така гнучкість дозволяє клієнтам отримувати дохід, не заморажуючи капітал на роки.

Аномалія ринку, відома як інверсія кривої дохідності, свідчить про те, що найвищі ставки зараз доступні саме на короткі терміни до пів року. Банки не хочуть фіксувати високі ставки на довгий період, очікуючи на пом'якшення монетарної політики. Середня ставка на три місяці становить 13,38%, а на дев'ять місяців досягає 14,09%, тоді як на рік вона дещо знижується до 13,71%.

Важливо пам'ятати про податки та гарантії: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб покриває 100% суми депозитів та залишків на рахунках під час війни. Однак з 2026 року діє податок у 23% (18% ПДФО та 5% військового збору), який банк утримує автоматично. Це означає, що при номінальній ставці 16,75% реальна дохідність після сплати податків та з урахуванням інфляції становитиме близько 3,2%.

Валютні рахунки залишаються менш вигідними для пасивного доходу, оскільки банки пропонують за ними лише 0,01% річних. Долари та євро виконують функцію збереження капіталу та хеджування ризиків, але не генерують прибутку. Тому для тих, хто шукає дохідність, краще обирати гривневі інструменти з коротким терміном або спеціальні карткові продукти з нарахуванням відсотків на залишок.