Банки все частіше блокують рахунки підприємців без явних порушень законів. Часто причина криється у збігу кількох факторів, які регулятор розцінює як ознаки дроблення бізнесу. Юридична компанія YANKIV проаналізувала ситуацію та визначила 11 ключових ризиків, на які звертають увагу фінансові установи під час моніторингу.

Основою для таких дій стало листування Національного банку від листопада 2024 року. Хоча це не є чинним законом, банки орієнтуються на ці рекомендації при оцінці ризиків клієнтів. Якщо у підприємця виявлено кілька таких ознак одночасно, банк може вимагати додаткові документи, тимчасово обмежити доступ до коштів або відмовити в обслуговуванні рахунку.

Фото до матеріалу: Банк блокує рахунок ФОП: 11 ознак дроблення бізнесу, на які звертають увагу

Однією з перших червоних прапорів є подання документів на юридичну особу та ФОП одночасно однією особою. Банки перевіряють, чи пов'язані ці суб'єкти між собою. Також підвищує підозру спільна адреса реєстрації бізнесу та програмного реєстратора розрахункових операцій. Якщо за однією адресою зареєстровано багато ФОПів із касами, це вважається підозрілим.

Інші ризикові сценарії включають спільне місце реалізації товарів або послуг від кількох ФОПів, а також наявність спільних бухгалтерів чи представників. Банки також звертають увагу на доступ до рахунку з одного IP-адреси. Наявність великих доходів у новоствореного ФОП без відповідних ресурсів, активів чи персоналу також викликає питання у фінмоніторингових відділах.

Підозри виникають, коли значна частина коштів надходить від одного джерела, особливо якщо це пов'язане ТОВ. Складно оцінювані послуги, такі як маркетинг чи оренда, з розмитим ціноутворенням також вимагають пояснень. Додатковим ризиком є надання фінансової допомоги від юридичної особи власнику ФОП або швидкий вихід на річний ліміт доходу за короткий проміжок часу.

Банк не блокує рахунок миттєво, спочатку він надсилає запит для пояснення характеру діяльності та отримання документів. Якщо надані пояснення не задовольняють вимоги установи, можливе тимчасове чи повне блокування рахунків. Важливо розуміти, що перевірка в одному банку може мати наслідки для рахунків у інших фінансових установах.