Карти, платежі, блокування: як молодим підприємцям уникнути проблем з банком і податковою

Успішніший бізнес може починатися з невеликого стартапу, який пропонує товари або послуги у соцмережах. Дотримання певних формальностей та правил на цьому етапі, як-от реєстрація бізнесу та відкриття рахунку ФОП, може здаватися необов’язковим. Адже обсяги ще маленькі, а подальші перспективи невизначені. Але дрібні та несуттєві, на перший погляд, помилки на цьому етапі здатні загальмувати розвиток і створити проблеми в майбутньому.

Тому розповідає про головні правила фінансової безпеки для молодих підприємців. Чому важливо відкрити рахунок ФОП і працювати легально «Роблю авторські вишивані шопери на замовлення. Ціна — 300 грн.

Деталі в дірект. Оплата на картку» — подібними об’явами рясніють соцмережі, маркетплейси й дошки оголошень онлайн. Розберемось, що тут не так?

Дійсно, на старті своєї справи багато хто з молодих підприємців через незнання або брак досвіду намагається не ускладнювати собі життя. Один із поширених «лайфхаків» початківців — приймання оплати за товари чи послуги просто на особисту картку, часто навіть без реєстрації та відкриття рахунку ФОП. Але ця зручність оманлива.

Бо така тривала практика може призвести до блокування рахунків та штрафів. У нашій країні фізична особа не має права систематично отримувати дохід від підприємницької діяльності без офіційної реєстрації. Зареєструвати ФОП можна онлайн через портал «Дія» або за кілька візитів до ЦНАПу — це займає від кількох годин до одного-двох днів.

Після цього виникає потреба відкрити в банку окремий рахунок для підприємництва. Наприклад, у ПриватБанку рахунок ФОП можна відкрити онлайн — просто через застосунок «Приват24 для бізнесу», без візиту до відділення. У багатьох інших банках це також можна зробити через сайт або мобільний застосунок.

Процес зазвичай займає до 15 хвилин. Надалі для контролю за витратами, обліком прибутку та сплатою податків критично важливо чітко розмежовувати особисті фінанси й кошти бізнесу. Це допомагає уникнути плутанини, спростити звітність і зменшити ризики податкових претензій.

Іван Маринюк, керівник практики податкового права ЮФ «Ілляшев та Партнери», підкреслює: «Підприємець має розуміти, що всі гроші від його підприємницької діяльності мають надходити на підприємницький рахунок. Інакше це може виглядати, як ведення бізнесу без реєстрації, приховування доходів та ухилення від сплати податків».

Як податкова виявляє бізнес-перекази на особисту картку і чим це загрожує Регулярні перекази з призначенням «за послуги», «за товар» або щоденні числені одноманітні надходження на особисту картку можуть вийти боком. Олександра Томашевська, податкова консультантка Київського центру підтримки і розвитку бізнесу попереджає, що банки вивчають типологію операцій і якщо на особистий рахунок надходять сотні поповнень на місяць, це приверне увагу. Адже перекази від друзів та родичів навряд чи можуть мати такий масштаб.

«У цьому випадку клієнт підпаде під перевірку відділу фінансового моніторингу банку. Йому надійде запит з вимогою надати пояснення про джерела походження коштів, а також на що вони були використані. Є приклади відмови в обслуговуванні таким клієнтам, навіть не дивлячись на надання усіх пояснень і документів», — продовжує Томашевська.

Наприклад, молода засновниця інстаграм-магазину прикрас приймає оплату на особисту картку. Спочатку продажі були поодинокі, а тепер, скажімо, за місяць надходить по 50-100 однотипних платежів по 500–1000 грн від різних клієнтів. З часом це може стати сигналом для банку чи податкової, що тут йдеться про системну бізнес-діяльність без реєстрації.

У результаті — у банку поцікавляться, звідки гроші і до з'ясування заблокують рахунок. Іван Маринюк підтверджує, що систематичне надходження платежів на особистий рахунок може викликати підозри в банку, через що рахунок можуть заблокувати до моменту надання ґрунтовних пояснень та документів.

«Якщо це прихована підприємницька діяльність без реєстрації й така інформація стане відома контролюючим органам, то особу можуть притягнути до адміністративної відповідальності у вигляді штрафу до 34 тис. грн й фінансової відповідальності у формі нарахування податків та штрафних санкцій», — попереджає Маринюк. Чому платежі на особисту картку підривають довіру клієнтів Оплата за товари та послуги на особисту картку продавця означає для покупця відсутність можливості захисту своїх прав через офіційні механізми або повернення коштів.

Оплата за товари та послуги на особисту картку продавця означає для покупця відсутність можливості захисту своїх прав через офіційні механізми або повернення коштів. Наприклад, покупець замовляє одяг у молодого бренду через Instagram. Оплата відбувається на особисту картку продавця.

Після отримання товару виявляється, що розмір не підходить, але повернення зробити неможливо — жодного офіційного чека, рахунку чи документального підтвердження угоди немає. У такій ситуації усе залежить виключно від доброї волі продавця й взаємної довіри. І дійсно, багато продавців в тому ж Instagram є доброчесними та піклуються про свою репутацію.

Але відсутність гарантій та офіційних зобов’язань може відштовхнути потенційних клієнтів і змусить обрати інших продавців, які підтверджують купівлю чеком. Підсумуємо, відкриття ФОП сьогодні займає кілька годин онлайн. Після цього можна обрати зручну систему оподаткування, зокрема ту чи іншу групу єдиного податку, який підходить для малого бізнесу і не вимагає складної бухгалтерії.

Тим часом банки надають зручні мобільні застосунки для бізнесу, з автоматичним обліком, простим виставленням рахунків й низкою інших зручних функцій. Ба більше, смартфон можна перетворити на повноцінний платіжний термінал для приймання безготівкових оплат — це зручно і для продавця, і для клієнтів. Отже, легальна робота підвищує довіру з боку клієнтів, зменшує увагу з боку держави та дає змогу почуватися впевнено.

Чому важливо оновлювати персональні дані в банку Варто додати, що ФОП для стабільної роботи з банком важливо своєчасно оновлювати персональні дані: адресу проживання, прізвище, реквізити паспорта тощо. Якщо ці зміни не повідомити банку, можуть виникнути складнощі з доступом до рахунку. Наприклад, молода підприємиця змінила прізвище після одруження та отримала новий паспорт.

Якщо вона вчасно не повідомить про це банк, система безпеки може не визнати новий документ, що унеможливить проведення платежів або входу в застосунок. Така сама ситуація може виникнути й після отримання нового паспорта, коли у старого сплив термін дії. Нагадаємо, перший паспорт українцям 14–18 років оформлюється лише на чотири роки, а далі — на кожні десять.

«Особливу увагу до оновлення даних слід приділяти саме ФОПам, бо інакше ФОП ризикує стикнутися з блокуванням розрахункових рахунків, унеможливленням отримання коштів через касу банку, а також позаплановою податковою перевіркою», — попереджає адвокат Олег Щевич з адвокатського об’єднання «Етернікс». Де дізнатися про фінансову безпеку більше Щоб допомогти українцям не припускатися помилок у фінансах і не потрапити на гачок шахраїв ПриватБанк запустив інформаційну кампанію «Бережіть фінансову репутацію змолоду».

Її мета — побудувати чесні й міцні стосунки між банком та клієнтами, особливо із молоддю, яка лише розпочинає свій шлях у фінансовому світі. У межах ініціативи ПриватБанк створив цикл відео, які в простій та неформальній формі пояснюють важливі речі. Наприклад, відео «Зручно, бо ФОП» розвіює міф про те, що можна без наслідкив приймати платежі за товари та послуги на особисту картку.

Відео пояснює, чому офіційний статус підприємця позбавляє зайвих ризиків, несподіваних блокувань і відкриває доступ до низки нових можливостей. А інший випуск нагадує, як важливо оновлювати свої дані в банку. Адже ця формальність забезпечить захист від шахраїв і гарантію безперешкодного доступу до власних грошей.

У матеріалі були використані стокові зображення від Depositphotos