Українці часто переказують гроші батькам, дітям чи іншим родичам, вважаючи ці операції безпечними. Однак навіть відсутність податкових зобов'язань не гарантує, що фінансова установа не зверне увагу на рух коштів. Юристка Богдана Янківа попереджає: за певних умов банк може тимчасово заблокувати рахунок для перевірки походження коштів.

Згідно з чинним законодавством, перекази між близькими родичами першого та другого ступеня споріднення не оподатковуються. До цієї категорії входять батьки, дружина чи чоловік, діти, рідні брати та сестри, а також бабусі, дідусі та онуки. У таких випадках податок на доходи фізичних осіб становить нуль, і жодна зі сторін не повинна платити державі.

Відсутність податку не означає повної ігнорування операцій з боку банку. Фінмоніторинг спрацьовує, коли транзакції виглядають ризиковими або незвичними. Наприклад, якщо на картку регулярно надходять великі суми, а у клієнта немає офіційно підтвердженого доходу, фінансова установа має право вимагати пояснення походження грошей.

Важливо пам'ятати про ліміти на P2P-перекази, які діють станом на травень 2026 року. Для клієнтів із середнім рівнем ризику місячний ліміт становить 100 000 грн, тоді як для тих, хто має підвищений рівень ризику, ця сума обмежена 50 000 грн. Перевищення цих сум без належного підтвердження може стати тригером для блокування.

Якщо клієнт не зможе пояснити походження коштів або підтвердити родинний зв'язок, банк має право призупинити операції до з'ясування обставин. Для розблокування можуть знадобитися довідки про доходи, зарплатні відомості, декларації про майновий стан, а також свідоцтва про народження або шлюб.

Отже, самі по собі перекази між близькими родичами не є підставою для оподаткування, але великі суми або регулярні операції можуть викликати питання у фінмоніторингу. Щоб уникнути неприємностей, краще заздалегідь мати під рукою документи, які підтверджують як джерело коштів, так і родинні зв'язки.