Переказати гроші мамі чи дитині без сплати податків можна, але це не гарантує, що банк залишить рахунок відкритим. Навіть якщо операція не підлягає оподаткуванню, фінансовий моніторинг може виявити підозру і призвести до блокування. Щоб уникнути неприємностей, важливо мати готовий пакет документів до моменту звернення банку.

Згідно з Податковим кодексом України, перекази між родичами першого та другого ступеня споріднення не вважаються доходом і не підлягають оподаткуванню. Це стосується батьків, дітей, дружини, чоловіка, братів, сестер, бабусь та дідусів. Однак відсутність податкового зобов'язання не скасовує вимог фінансового контролю, який діє окремо від податкової системи.

Банки вимагають двох ключових підтверджень: родинних зв'язків та фінансового стану відправника. Словесних пояснень недостатньо, тому потрібно мати на руках свідоцтво про народження або шлюб, якщо прізвища різняться. Також доведеться надати довідку про доходи з роботи в Україні або контракт з іноземним роботодавцем, якщо кошти надходять за кордон.

З 28 квітня 2025 року правила фінмоніторингу стали суворішими. Тепер увагу контролерів привертають не лише юридичні особи, а й перекази між фізичними особами. Система автоматично виявляє невідповідність між задекларованими доходами та витратами, а також підозрілу частоту операцій. Без документального підтвердження пояснення на кшталт "повернення боргу" часто ігноруються.

Для клієнтів з високим рівнем ризику банки можуть встановити ліміт на перекази до 50 тисяч гривень на місяць, а для тих, хто не підтвердив доходи, – до 100 тисяч. Волонтери та особи з офіційно підтвердженими джерелами доходу зазвичай звільнені від таких обмежень. Ігнорування вимог банку може призвести до потрапляння в міжбанківські "чорні списки" та передачі справи до правоохоронних органів.

Щоб уникнути блокування рахунків у 2026 році, варто заздалегідь зібрати всі необхідні папери. Документальне підтвердження фінансового стану захищає не лише від фінмоніторингу, а й дозволяє отримати індивідуальні підвищені ліміти на перекази. Пам'ятайте, що виплати від сторонніх осіб можуть вважатися оподатковуваним доходом, тому чітко розмежовуйте їх від родинної допомоги.