Українці часто хвилюються через регулярні перекази грошей між близькими родичами, побоюючись блокування банківських карток. Юристи наголошують: сам факт таких операцій не є підставою для автоматичного припинення обслуговування. Проте банки мають право перевіряти такі транзакції через вимоги фінансового моніторингу та вимагати пояснень щодо походження коштів.

Згідно з українським законодавством, фінансові операції між родичами першого та другого ступеня споріднення мають пільговий режим. Якщо людина отримує гроші, подарунок або спадщину від батьків, дітей, дружини, чоловіка, братів, сестер, бабусь, дідусів чи онуків, податок на доходи фізичних осіб становить нуль. У таких випадках не потрібно подавати декларацію чи сплачувати ПДФО.

Водночас існують обмеження на суми переказів. Для клієнтів із середнім рівнем ризику ліміт становить до 100 тисяч гривень на місяць, а для тих, хто має підвищений ризик, — до 50 тисяч гривень. Ці обмеження діють, якщо у особи немає документально підтверджених доходів. Ліміти поширюються і на перекази за реквізитами IBAN.

Якщо система фінансового моніторингу виявить підозрілу активність, банк може запросити документи для підтвердження операцій. Зазвичай це свідоцтво про народження або шлюб, щоб довести родинний зв'язок. Також можуть попросити підтвердити джерело доходів, надавши довідку про зарплату, контракт про роботу за кордоном або податкову декларацію.

Головне, що варто пам'ятати: регулярні перекази між родичами не означають автоматичного блокування картки. Проте для уникнення неприємностей краще мати під рукою необхідні документи та бути готовим пояснити походження коштів, якщо банк ініціює перевірку.