Перекази грошей батькам, дітям чи іншим близьким родичам в Україні не підлягають оподаткуванню, проте фінансові установи все частіше перевіряють такі операції. Навіть за відсутності податкового зобов'язання банк може заблокувати рахунок, якщо клієнт не зможе документально підтвердити походження коштів та родинні зв'язки.

Згідно з Податковим кодексом України, перекази між родичами першого та другого ступеня споріднення не вважаються доходом і не потребують сплати ПДФО. До першого ступеня належать батьки, діти та подружжя, до другого — брати, сестри, бабусі, дідусі та онуки. Це означає, що щомісячна фінансова підтримка рідних не потребує декларування, але вимагає готовності до запитів від банку.

Весна 2025 року принесла нові правила фінмоніторингу, які поширюють суворий контроль і на фізичних осіб. Тепер система автоматично реагує на невідповідність між задекларованими доходами та витратами, а також на підозрілі часті перекази. Словесні пояснення про "допомогу від родичів" більше не працюють, тому банк вимагає чіткого пакету документів.

Для успішного проходження перевірки необхідно підготувати свідоцтво про народження або шлюб для підтвердження спорідненості, а також довідки про доходи. Якщо кошти надходять з-за кордону, знадобиться контракт або податкова декларація іноземної країни. Відсутність цих документів може призвести до потрапляння в міжбанківські "чорні списки" та блокування рахунків у різних установах.

Залежно від рівня ризику, банки встановлюють ліміти на вихідні перекази: до 50 тисяч гривень для клієнтів з високим ризиком та до 100 тисяч для тих, хто не підтвердив джерела доходів. Клієнти з офіційно підтвердженими доходами та волонтери можуть отримувати підвищені індивідуальні ліміти без обмежень.

Щоб уникнути проблем з фінмоніторингом та можливого передавання справи до правоохоронних органів, важливо заздалегідь зібрати всі необхідні папери. Документальне підтвердження фінансового стану є єдиним надійним захистом від блокування рахунків та обмежень на суму переказів у 2026 році.